금융상식(금융기관 종류, 중앙은행, 은행업무, 은행구분 등)

금융상식

<금융기관>

금융기관	은행	일반은행 : 예금, 대출 및 지급결제업무   ex) 시중은행, 지방은행, 외국계은행
		특수은행  : 일반은행이 어려운 특정자금 운용 공급   ex) 산업은행, 수출입은행, 기업은행, 농협은행, 수협
	비은행 예금취급기관	종합금융회사
		상호저축은행 : 특정한 지역의 서민 및 소규모기업대상 여수신업무, 지역밀착형
		신용협동기구 : 조합원 저축, 대출, 상호간 이익추구  ex) 신용협동조합, 새마을금고, 농협협동조합, 수산업협동조합, 산림조합의 상호금융
		우체국예금 : 예금자 보호 못받음!, 정부소유 공영금융기관
	보험회사	생명보험, 손해보험, 우체국보험, 수출보험공사, 공제기관(농협공제, 새마을공제, 수협공제, 신협공제)
	금융투자회사	증권회사, 자산운용회사 선물회사, 투자 일임자문회사, 신탁업자
	기타금융기관	여신전문금융회사
		밴처캐피탈회사
		증권금융회사
	금융보조기관	ex) 금융감독원, 예금자보호공사, 금융결제원, 신용보증기관, 신용보증기금, 기술신용보증기금, 신용정보회사, 자산관리공사, 주택금융공사, 한국거래소, 자금중개회사

 

 

 

 

<중앙은행( = 한국은행)>

 - 목적 : 효율적인 통화신용정책 수립과 진행으로 물가안정도모, 나라경제 발전 이바지

 - 업무 : 화폐(주화)발권, 금융기관의 예금과 예금지급준비, 공개시장에서 증권의 매매, 한국은행 통화안정 증권발행, 정부 및 정부대행기관과 업무, 민간에 대한 업무 등

 

 

 

<금융통화위원회>

- 한국은행에 설치된 최고 의사결정기구, 기준금리*설정, 주요 금융정책 결정, 위원장(한국은행 총재)+ 7명으로 구성

기준금리*: 한국은행과 금융기관 간 거래기준이 됨, 대출금리와 환율에도 영향, 경제상황 보고 변화 폭 결정 

 

 

 

<중앙은행 정책>

전통적 - 공개시장조작, 지급준비금 정책, 대출정책(은행대출규모조절)

비전통적 - 양적완화(EQ), 은행보유국제와 MBS매입, 마이너스 금리 도입

 

 

 

<미국의 중앙은행제도와 연방공개시장위원회(Fed, FOMC)>

- 중앙은행제도는 연방준비제도(Fed, Federal Reserve System)라고도 한다.

- 연방공개시장위원회(FOMC, Federal Open Market Committee) : 미국기준금리의결, 양적완화, 출구전략 등 통화정책 의결기구, 연방준비제도위원 + 연방준비은행대표 =12명 구성, 연 8회 개최

 

 

 

<일반은행 업무>

고유업무	자금중개, 금융기관 본질적 기능, 3대고유업무(수신, 여신, 환업무)
부수업무	채무보증 및 어음인수, 보호예수, 자치단체의 금고 대행
겸영업무	신탁업무, 신용카드 업무, 투자신턱(펀드) 및 방카슈랑스 판매, ISA 투자일임

 

 

<제1금융권, 제2금융권, 제3금융권>

-  제1금융권 : 일반은행, 특수은행, 농협은행 및 수협의 신용사업 부분

-  제2금융권 : 1금융권 은행을 제외한 비은행금융기관

    ex) 지역농협, 보험회사, 상호저축은행, 종합금융회사, 증권회사, 자산운용회사 등

- 제3금융권 : 1,2, 금융권은 아니지만 대출을 하는 대부업체

 

 

 

<이자제한법에 따른 최고이자율>

- 법정 최고금이 20% (21.07.07 부터)

 

 

<은행은 누가 주인일까?>

 - 산업은행 : 정부 100%

 - 수출입은행 : 정부74%, 한국은행 13%, 산업은행 13%

 

- 기업은행 : 정부55%, 국민연금7%

- 농협은행 : 농협금융주주100%( 중앙회100%)

 

- KB, 하나, 신한 : 외국인 주주60 %이상

- 우리은행 : 예금보험공사 20%

 

 

 

<간접금융, 직접금융>

간접금융	금융기관이 일반대중에게 예금을받아 이를 금융기관 명의로 필요한 사람에게 대출해주는 방식.  중소·중견기업이 주로 이용
직접금융	주식, 채권을 발행하여 자금 수요자가 금융기관을 통하지않고 금융시장에서 직접 자금조달을 하는 방식. 대기업, 상장기업이 주로 이용

 

 

<자본시장과 자금시장>

자본시장 =증권시장 = 장기금융시장*	주식시장 : 코스닥시장 : 중소벤처, 성장기업   코넥스시장 : 창업초기 중소벤처기업
		채권시장

 

자금시장 = 화폐시장 = 단기금융시장*	콜시장
	어음시장
	양도성 예금증서시장

 

장기금융시장*은 자금시장이라고도 하며 금융자산만기 1년이상을 뜻한다. 예로 주식과 채권시장, 증권시장이 있다.

단기금융시장*은 화폐지장이라고도하며 금융자산만기 1년미만을 뜻한다. 예로 콜시장, 재정증권시장, 어음시장, 환매채시장이 있다.

 

 장기와 단기 금융시장의 원활한 연계관계가 효율적인 금융시장을 불러올 수 있다.